Заявка на получения займа на карту. Хорошая кредитная история — основа доверия банков и одобрения заявки по кредиту

Хорошая кредитная история характеризует заемщика как добросовестного и надежного участника кредитных отношений и является существенным фактором одобрения заявки на получение займа. Ее наличие для любого заемщика открывает доступ к выгодным программам в ведущих банках, лояльному отношению и пониженным процентным ставкам. Поэтому лучше заблаговременно позаботиться об ответственном исполнении своих обязательств, нежели потом искать методы исправления негативной ситуации или получения денежных средств при их необходимости. Подробнее о том, что такое хорошая кредитная история и для чего она нужна — читайте далее.

Содержание статьи

• 1 Понятие кредитной истории
• 2 Признаки хорошей кредитной истории
• 3 Преимущества
• 4 Как сохранить хорошую кредитную репутацию?

Понятие кредитной истории

Основной принцип любой кредитной организации — возвратность. Именно потому при рассмотрении любой кредитной заявки банк в первую очередь оценивает риск невозврата средств. Ключевым фактором анализа кредитоспособности потенциального заемщика является кредитная история, позволяющая оценить дисциплинированность и степень его ответственности по обслуживанию долга.

В соответствии с ФЗ №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история — это история исполнения заемщиком взятых обязательств по заключенным договорам займа.

Подобная информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и содержит в себе сведения о каждом обращении субъекта в кредитные организации с целью кредитования.

Вышеупомянутый закон определяет минимальные требования к данным, хранящимся в БКИ. В кредитной истории содержится идентификационная информация о заемщике, данные обо всех обязательствах заемщика – суммы, сроки оформленных кредитов, допущение просроченных платежей, сведения об источниках формирования кредитной истории и субъектах.

В соответствии с законодательством длительность хранения каждой кредитной истории – пятнадцать лет с момента последнего изменения данных об обязательствах заемщика. Но практика показывает, что банки учитывают актуальную информацию за последние 3-5 лет.

Признаки хорошей кредитной истории

Каждый банк в индивидуальном порядке принимает решение об оценке кредитоспособности клиента. Здесь большую роль играет характер проводимой кредитной политики, потребность в привлечении дополнительных активов и увеличении доли на рынке банковских продуктов и услуг.

Если заемщик имеет погашенные вовремя кредиты без просрочек и нарушения условий договора, то он без проблем сможет получить новый займ практически в любом банке. В таком случае кредитная история является положительной. Разовые просрочки сроком до 5-7 дней и погашение задолженности в полном объеме также для некоторых банков являются основанием формирования хорошей историей кредитования клиента.

Единого критерия отнесения кредитной истории к категории «хорошей» у банков нет. Каждый из них ориентируется в этом случае на множество показателей и факторов.

Преимущества

Хорошая кредитная репутация имеет массу преимуществ:

• возможность получения кредита практически в любом банке;
• шанс воспользоваться специальными кредитными предложениями для добросовестных заемщиков по сниженным годовым ставкам;
• дополнительный плюс при трудоустройстве на новое место работы (при проверке службами безопасности во многих организациях учитывается кредитная история кандидата);
• отсутствие переживаний при выезде за границу (мошенники и злостные должники не смогут пройти таможенный контроль по причине занесения в базу данных невыездных граждан).

Вовремя погашенные кредиты станут гарантией спокойствия и реализацией намеченных планов.

Как сохранить хорошую кредитную репутацию?

Чтобы сохранить накопленную годами положительную кредитную историю важно придерживаться следующих правил:

1. Выбирать только надежный и проверенный банк с хорошей репутацией (перед подписание кредитного договора внимательно изучить ключевые условия предоставления кредита, что позволит избежать любых недоразумений по его обслуживанию и штрафных санкций).
2. Предварительно оценить свою платежеспособность (воспользоваться кредитным калькулятором для получения графика предстоящих платежей и по возможности учесть возможные форс-мажоры).
3. Постоянно мониторить ситуацию с погашением своего займа (сохранять все платежные документы по вносимым платежам, проверять выписку по счету, избегать нарушения сроков оплаты).
4. Хотя бы один раз в несколько лет обращаться в БКИ для проверки своей кредитной истории (если обнаружится ошибка, то исправить ее сразу будет легче, чем через длительное время).

Хорошая кредитная история — залог доверия любого банка и принятия положительного решения по заявке на получение займа. Данная статья позволяет сделать несколько главных выводов:

• кредитная история заемщика содержит все данные о его обязательствах (суммы и сроки выданных кредитов, допущенные просрочки, количество обращения) и хранится в БКИ;
• у банков нет четкого определения понятия «хорошая кредитная история» (некоторые считают историю кредитования положительной, если все кредиты были погашены в срок без единой просрочки, другие – при наличии 2-3 просрочек до 7-ми дней при последующем погашении всей задолженности);
• наличие хорошей кредитной репутации открывает перед заемщиком возможность воспользоваться выгодными предложениями банков с лояльными требованиями и сниженными годовыми ставками.

Для получения займа на карту обычно требуется выполнение следующих шагов:

• Исследование и выбор кредитной организации: Существует множество банков, кредитных учреждений и онлайн-платформ, которые предлагают займы на карту. Исследуйте различные варианты и выберите тот, который соответствует вашим потребностям и предлагает наиболее выгодные условия.

• Оценка кредитоспособности: Кредиторы обычно проводят проверку вашей кредитной истории и финансового положения для оценки вашей способности вернуть займ. Убедитесь, что ваша кредитная история в порядке и вы соответствуете требованиям кредитора.

• Оформление заявки: После выбора кредитора вам нужно будет заполнить заявку на займ. В заявке обычно требуется указать личную информацию, такую как имя, контактные данные, данные паспорта и информацию о доходах.

• Рассмотрение заявки: Кредитор будет рассматривать вашу заявку и принимать решение о ее одобрении или отклонении. В это время могут потребоваться дополнительные документы или информация для подтверждения ваших данных.

• Получение займа: Если ваша заявка одобрена, кредитор предоставит вам займ на указанную вами карту. Обычно это происходит в течение нескольких рабочих дней.